Le Régime enregistré d’épargne retraite (REER) est l’un des outils de placement les plus puissants au Canada.

Il permet d’épargner et d’investir avec une foule d’avantages fiscaux qui permettent de reporter et d’annuler l’impôt.

On peut investir dans une multitude de fonds communs de placement via son REER. Les choix sont vraiment impressionnants !

Dans le but de vous aider dans votre orientation, nous répondons ici aux questions les plus populaires à propos des placements REER, et nous vous présentons 10 fonds de placement REER très populaires cette année.

Pourquoi investir dans des placements REER ?

Avant de parler des meilleurs fonds de placement REER, commençons par établir quelles sont les raisons d’investir dans un REER.

Il s’agit d’un régime qui offre plusieurs avantages fiscaux, et qui permet de faire des placements à l’abri de l’impôt. Mais c’est plus que ça !

Les avantages du REER sont nombreux. En voici quelques-uns :

• Vous obtenez un retour d’impôt sur toutes les sommes que vous investissez dans votre REER
• Tous vos placements croissent 100% à l’abri de l’impôt
• Il existe une vaste gamme de types de placements pour tous les profils d’investisseurs
• Vous pouvez retirer vos REER sans impact financier dans certaines situations, comme pour l’achat d’une première maison (RAP)
• À la retraite, votre taux d’imposition sera plus faible
• Et plus encore !

Si on combine tous ces avantages, on obtient un véhicule de placement hyper performant pour accumuler de l’épargne.

Quels sont les meilleurs placements REER au Québec ?

Il existe une panoplie impressionnante de produits de placements sur le marché au Québec. Il n’y a pas un type de placement qui est meilleur qu’un autre à proprement parler, puisque le bon placement pour vous dépend de votre profil d’investisseur.

Si vous voulez savoir quel type de placement a le potentiel de rendement le plus élevé, on va parler des fonds d’action.

Voici la liste des produits de placements les plus populaires pour les REER au Québec :

• Fonds du marché monétaire
• Fonds hypothécaire
• Fonds obligataire
• Fonds équilibrés
• Fonds d’actions canadiennes
• Fonds de dividendes
• Fonds d’actions mondiales
• Et plus encore !

Si vous cherchez un placement sécuritaire avec un rendement intéressant, les fonds équilibrés peuvent être les meilleurs placements. Tout ça pour dire que le meilleur placement varie d’une personne à l’autre.

Quel est le rendement moyen d’un REER au Québec ?

Combien est-ce qu’un REER rapporte en moyen comme rendement pour un épargnant au Québec ? Ça dépend d’une personne à l’autre.

Un REER en soi ne rapporte pas de rendement. Ce sont les placements que vous choisissez et que vous intégrez à votre REER qui produisent le rendement. Si vous prenez des placements sécuritaires à faible risque, votre potentiel de rendement est beaucoup plus faible que si vous prenez un fonds à risque élevé.

Voici les potentiels de rendement selon le niveau de risque :

• Très faible risque : 1-2%
• Faible risque : 2-3%
• Équilibré : 3-5%
• Risque modéré-élevé : 5-8%
• Risque élevé : 8-20%

Choisir le meilleur REER au Québec  est plus facile que vous le pensez lorsque vous consultez un conseiller spécialisé. Ce dernier vous posera une série de questions pour déterminer quel placement vous convient le mieux.

10 exemples de Fonds de placement REER disponibles au Québec

#1 : Fonds tactique de revenu Manuvie

Type de placement : actions et obligations

Niveau de risque : faible à modéré

Rendement moyen sur 10 ans : 5,84%

Source : Gestion de placements Manuvie

#2 : Fonds Desjardins Croissance de dividendes

Type de placement : actions mondiales et canadiennes

Niveau de risque : modéré

Rendement moyen sur 10 ans : 6,87%

Source : Placements Desjardins

#3 : Fonds Desjardins Actions canadiennes à petite capitalisation

Type de placement : actions canadiennes

Niveau de risque : modéré-élevé

Rendement moyen sur 10 ans : 8,76%

Source : Placements Desjardins

#4 : Fonds américain de croissance des dividendes Franklin

Type de placement : actions

Niveau de risque : modéré

Rendement moyen sur 10 ans : 12,69%

Source : Franklin Templeton Investissements

#5 : Fonds Fidelity Étoile d’Asie

Type de placement : actions d’Asie pacifique

Niveau de risque : modéré

Rendement moyen sur 10 ans : 10,77%

Source : Fidelity Investment

#6 : Fonds Fidelity Expansion Canada

Type de placement : actions à majorité canadiennes

Niveau de risque : modéré

Rendement moyen sur 10 ans : 17,20%

Source : Fidelity Investment

#7 : Fonds canadien équilibré Mackenzie Ivy

Type de placement : actions à majorité canadiennes

Niveau de risque : faible à modéré

Rendement moyen sur 10 ans : 7,3%

Source : Mackenzie Investissement

#8 : Portefeuille privé de revenu RBC

Type de placement : actions et obligations

Niveau de risque : faible à modéré

Rendement moyen sur 10 ans : 6,6%

Source : RBC Gestion mondiale d’actifs

#9 : Fonds Focus Audacieux Industrielle Alliance

Type de placement : actions et obligations

Niveau de risque : faible à modéré

Rendement moyen sur 10 ans : 6,1%

Source : Fonds placements Industrielle Alliance

#10 : BMO Fonds européen

Type de placement : actions européennes

Niveau de risque : faible à modéré

Rendement moyen sur 10 ans : 5,10%

Source : Placements BMO

Quels sont les meilleurs fournisseurs de placements REER ?

Il y a au Canada plus de 10 000 fonds commun de placement proposés par des centaines d’institutions financières ou compagnies d’investissement. Cela étant dit, il y a des fournisseurs de fonds plus populaires que d’autres.

Au Québec, les conseillers en placements peuvent vous proposer et comparer plus de 100 fonds différents d’une multitude de fournisseurs.

Voici quelques exemples de fournisseurs de fonds de placements REER :

• Fidelity
• Mackenzie
• Manuvie
• Desjardins
• Industrielle Alliance
• Banque Royale
• Sun Life
• Banque TD
• Banque Laurentienne
• Banque CIBC
• Et plus encore !

Chaque fournisseur de fonds a ses propres produits exclusifs. Prenez le temps de les comparer avec un conseiller pour trouver le meilleur placement REER pour vous.

Combien avez-vous le droit d’investir dans votre REER ?

Puisque le REER offre une panoplie d’avantages fiscaux aux épargnants, le gouvernement a mis des règles concernant son utilisation.

En effet, vous ne pouvez pas investir n’importe quel montant dans votre REER. Il y a 3 principales règles à connaître.

18% du revenu gagné

Chaque année, vous avez le droit de cotiser jusqu’à 18% de votre revenu gagné dans l’année. Par exemple, si vous avez un salaire de 50 000$, votre droit de cotisation annuel est de 9 000$. Si vous ne cotisez pas ce montant au complet, il s’accumule dans votre banque de droits de cotisations inutilisés.

Plafond annuel maximal

Pour éviter que les personnes à très hauts revenus puissent cotiser de manière démesurée à leur REER, le gouvernement a également mis un plafond annuel maximal pour les cotisations au REER. Par exemple, en 2022, le plafond annuel est de 29 210$. Cela signifie qu’au-dessus d’un certain niveau de revenu, le calcul du 18% ne compte plus.

Droits de cotisation inutilisés

Chaque année, vous avez le droit de cotiser votre droit de cotisation annuel, ainsi que tous les droits inutilisés que vous avez. Par exemple, si votre droit annuel est de 9 000$, et que vous avez 23 000$ de droits inutilisés, vous pourriez en réalité cotiser jusqu’à 32 000$ d’un seul coup. Il est important de comprendre qu’il y a des façons optimales de cotiser à son REER pour optimiser l’impact fiscal.

Comment trouver un Conseiller REER près de chez vous ?

Vous êtes prêt à faire des placements REER et vous êtes à la recherche d’un conseiller pour vous accompagner et vous guider ?

Vous pouvez utiliser le formulaire sur cette page pour obtenir trouver un conseiller REER travaillant dans votre secteur.

Nous avons un vaste réseau de contacts et de partenaires partout au Québec. Il nous fera plaisir de vous recommander un professionnel de confiance ayant fait ses preuves et motivé à vous aider.

Pour toute autre question concernant les placements REER, parlez avec un conseiller financier professionnel avant d’investir.

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Julian Jimenez Grenon

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