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Les 10 Meilleures Compagnies d’Assurance Habitation au Québec

L’endroit où vous habitez, que ce soit une maison, un condo ou un logement, se doit d’être protégé de manière optimale grâce à une bonne assurance habitation.

Tous les biens immobiliers au Québec se doivent d’être couverts par une assurance habitation afin de se protéger contre les risques incontrôlables de la vie, comme les incendies, le vent, la grêle, l’eau, etc.

Cependant, en tant que propriétaire ou locataire, il ne faut pas choisir n’importe quelle assurance de n’importe quel assureur sans prendre le temps de magasiner. C’est la recette pour payer pour trop cher !

Nous avons donc comparé les assureurs pour vous, et nous vous présentons ici les 10 meilleures compagnies d’assurance habitation au Québec. Vous saurez ainsi vers qui vous tourner lorsque viendra le temps de magasiner votre prime.

Vous pouvez également utiliser notre formulaire gratuit afin de comparer les prix d’assurance habitation d’une multitude d’assureurs en 2 minutes.

top 10 compagnies assurance habitation

 

 

À quoi sert votre assurance habitation ?

Votre assurance habitation est un contrat en vertu duquel vous transférez les risques de dommages sur votre propriété à une compagnie d’assurance privée.

En échange d’une prime, que vous payez chaque mois, l’assureur s’engage à protéger votre maison contre divers risques pouvant l’affecter.

La liste des couvertures varie d’une assurance à l’autre, selon les produits et protections offerts par l’assureur.

Néanmoins, voici les principales protections que vous pouvez retrouver dans votre contrat d’assurance habitation :

  • Incendie
  • Vol
  • Vandalisme
  • Fumée
  • Foudre
  • Dommages par l’eau
  • Vents
  • Grêle
  • Choc d’objets ou de véhicules
  • Explosion

Bref, votre assurance habitation vous protège contre la majorité des risques qui peuvent venir endommager votre propriété. Sans assurance, le moindre événement négatif peut vous coûter des dizaines de milliers de dollars, voire la valeur entière de votre maison en cas d’incendie.

 

 

Payez-vous trop cher pour votre assurance habitation ?

Vous avez une police d’assurance habitation présentement ? Avez-vous vraiment pris le temps de magasiner ? Êtes-vous sûr que vous profitez vraiment du meilleur prix ?

La plupart des propriétaires au Québec paient trop cher pour leur assurance habitation, car ils ne prennent pas le temps de magasiner les prix chaque année. Ils ne font que renouveler leur police.

  • Si c’est votre cas, sachez que vous laissez sur la table d’importantes économies.
  • Certains des clients ayant passé par l’un de nos courtiers partenaires ont économisé +34% sur leur prime
  • Il s’agit parfois de centaines de dollars par année, et de plusieurs milliers de dollars à long terme

Si vous voulez savoir si vous payez trop cher pour votre assurance, il existe une façon bien simple de le faire. Utilisez notre comparateur gratuit pour tester votre prime contre celles des autres assureurs !

prix assurance habitation

 

 

Quel est le prix d’une assurance habitation au Québec ?

Combien devrait vous coûter votre assurance habitation ? Voilà la question de nos courtiers partenaires reçoivent chaque jour.

Bien que la question soit simple, la réponse ne l’est pas autant.

En effet, la prime d’assurance pour couvrir une maison unifamiliale de 500 000$ n’est certainement pas la même que celle pour couvrir un petit condo de 2 chambres.

  • Pour une maison, la prime d’assurance tourne en moyenne entre 80$ et 150$ par mois.
  • Pour un condo, la prime varie entre 20 et 50$ par mois en moyenne.
  • Pour un immeuble à revenus, les prix varient énormément, et chaque cas est évalué individuellement.

Pour savoir combien devrait vous coûter votre assurance habitation, nous vous recommandons de parler avec un courtier en assurances. Il pourra comparer les prix de plusieurs assureurs.

 

 

Quels sont les facteurs qui influencent les prix d’assurance habitation ?

Pour comprendre pourquoi il est impossible de dire que toutes les maisons devraient avoir une assurance habitation à un certain prix, il faut faire la liste des facteurs ayant un impact.

Quels sont les différents facteurs qui entrent dans le calcul de la prime d’assurance habitation au Québec ? Voici les principaux :

  • Type de propriété
  • Année de construction
  • Coût de reconstruction
  • Proximité d’une borne-fontaine
  • Proximité d’une caserne de pompiers
  • Type de chauffage en place
  • Taux de criminalité du secteur
  • Dossier d’assurance du client
  • Historique de réclamation
  • L’endroit où est située la propriété
  • Type de contrat
  • Le niveau des franchises
  • Et plus !

Avec autant de facteurs pris en considération, il est tout à fait normal que les primes varient d’un propriétaire et d’une maison à l’autre.

facteurs prix assurance habitation

 

 

Est-ce que les prix varient beaucoup d’une compagnie d’assurance à l’autre ?

Il y a des dizaines de compagnies d’assurance en activité au Québec. Peu importe avec laquelle vous faites affaire présentement, sachez qu’il est possible que vous profitiez réellement du meilleur prix, comme il est possible que vous payiez trop cher.

Si vous magasinez les prix une année et que vous trouvez la compagnie qui vous fait le meilleur prix, sachez que l’année suivante, il se peut que ce soit une autre compagnie qui est la moins chère.

Les prix varient énormément d’une compagnie à l’autre, et même d’une année à l’autre, donc ça vaut vraiment le coup de magasiner.

Voici le cas de l’un de nos clients ayant utilisé un courtier en assurances pour magasiner sa police. Il a comparé les prix de 5 assureurs, que nous garderons anonymes. S’il avait choisi le premier assureur sans magasiner, il paierait près de 700$ de trop par année par rapport au plus bas soumissionnaire.

Il faut absolument magasiner afin de trouver le meilleur assureur au meilleur prix pour votre propriété et vos besoins.

 

Compagnie d’assurance Prime annuelle
Assureur #1 1 764$
Assureur #2 1 567$
Assureur #3 1 085$
Assureur #4 1 191$
Assureur #5 1 313$

*Ces prix sont des exemples à titre indicatif seulement.

 

 

Palmarès des 10 meilleurs assureurs en habitation au Québec


10 assureurs habitation

 

#1 : Intact

  • Entreprise très connue au Québec
  • Création en 2003
  • Plateforme simple à utiliser
  • Service 7/7 et 24h/24
  • Assurance pour maison, chalet, condo et +
  • Assurance pour entreprises à domicile
  • Rabais en combinant auto et habitation
  • 1 seule franchise en auto et habitation
  • 1000$ pour changer vos serrures en cas de vol de clés

 

#2 : Desjardins Assurances

  • Assureur le plus connu au Québec
  • Desjardins Assurances existe depuis 1987
  • Service 7/7 et 24h/24
  • Assurance pour propriétaires et locataires
  • Rabais zéro sinistre de 15% pour les clients sans réclamations
  • Rabais de 15% pour les propriétés avec système d’alarme
  • Assurance habitation commerciale offerte

 

#3 : Beneva

  • Existe depuis 2022
  • Fusion entre SSQ Assurance et La Capitale
  • Assurance maison, condo, plex, logement et +
  • Image de marque très présente au Québec
  • Économie importante quand on combine « auto/habitation »
  • Programme MERCI avec des privilèges pour les clients
  • Rabais chez Communauto, Point S, Hydrosolution, et plus

 

#4 : Industrielle Alliance

  • Date de création : 1892
  • L’une des plus vieilles compagnies d’assurance au Canada
  • Service 7/7 et 24h/24
  • Assurance tous risques et risques spécifiés
  • Protection pour maison, condo et tout type d’habitation
  • Assurance à partir de 15$ pour les locataires
  • Rabais aux propriétaires qui habitent depuis longtemps à la même adresse
  • Rabais pour les propriétés équipés de système d’alarme

 

#5 : Promutuel

  • Plus de 160 ans d’expérience en assurance
  • Entreprise très connue au Québec
  • Service 7/7 et 24h/24
  • Tous types d’assurance habitation
  • Jusqu’à 25% de rabais en combinant votre assurance auto et habitation
  • 10% de rabais pour les étudiants de moins de 24 ans
  • Rabais pour les propriétaires de maison sans hypothèque
  • Jusqu’à 15% d’économies si votre propriété est équipée d’un système d’alarme
  • Rabais de 10% pour les constructions neuves et récentes
  • Rabais pour les propriétaires ayant plusieurs résidences à assurer

 

#6 : Bélair Direct

  • Création en 1955
  • Pionnière en informatisation de l’assurance
  • Image de marque très connue
  • Prix extrêmement compétitif
  • Service de traitement de dossier en temps réel accessible aux clients
  • Assurances habitations adaptées aux propriétaires, locataires et copropriétaires
  • Rabais offerts qui varient très souvent : informez-vous

 

#7 : Sonnet Assurances

  • Compagnie d’assurance 100% en ligne
  • Plateforme simple, esthétique et facile à utiliser
  • Formulaire en ligne avec explications claires
  • Assurance pour maison, condo, jumelé, plex, chalet, etc.
  • Assureur bien connu dont la popularité est en croissance depuis quelques années
  • Assurances tous risques et à risques spécifiés offertes

 

#8 : CAA Québec

  • CAA Québec Assurance partout au Québec
  • Assurance pour propriétaire, locataire, copropriétaire et investisseur
  • Police anti-stress de CAA Québec 100% personnalisable
  • 10% de rabais pour les membres CAA Québec
  • 5 services d’assistance téléphonique gratuits
  • Multiples rabais offerts
  • Avantages aux membres CAA offerts

 

#9 : Cooperators

  • Fondée en 1945
  • Assureur bien connu au Québec et en Ontario
  • Reconnu pour leurs prix agressifs
  • Assurance habitation en ligne ou par téléphone
  • Site web moins intuitif et difficile à consulter
  • Le pointage de crédit est important pour fixer la prime
  • Plusieurs produits offerts et rabais disponibles

 

#10 : Allstate

  • Compagnie d’assurance au Canada depuis 1953
  • 80 agences et 1 700 employés au pays
  • Service haut de gamme, principalement connu au Canada anglais
  • Allstate est reconnue comme l’un des plus gros assureurs, offrant des prix très intéressants
  • Rabais Multi-Avantage en combinant votre assurance auto et habitation
  • Rabais pour maisons et constructions récentes ou neuves
  • Rabais lorsque la maison a un système d’alarme
  • Rabais pour les clients n’ayant eu aucun sinistre
  • Rabais si vous n’avez plus d’hypothèque
  • Rabais si vous avez un système de détection d’eau

 

 

Quelle est la meilleure compagnie d’assurance habitation au Québec ?

Parmi toutes les compagnies d’assurance que nous vous avons présentées, quelle est LA meilleure compagnie sur le marché ?

On aimerait pouvoir vous donner une réponse claire, mais pour être parfaitement honnêtes, les assureurs offrent des produits pratiquement tous équivalents.

  • En ce qui concerne les prix, la compagnie qui vous propose le plus bas prix varie. Pour vous, il se peut que ce soit Desjardins, et pour un autre client, ce pourrait être Promutuel.

Chaque compagnie d’assurance a des spécialités et des clientèles cibles pour lesquelles elles ont de meilleurs tarifs.

En tant que client, votre seule responsabilité est de demander à un courtier de comparer les prix pour vous.

Celui-ci va ensuite comparer les prix et vous dire quel assureur vous offre la prime la plus avantageuse. C’est la SEULE façon de déterminer quelle compagnie est la meilleure pour VOUS, point final.

meilleure compagnie assurance quebec

 

 

Quels sont les 2 types d’assurance habitation offerts au Québec ?

Les compagnies d’assurance savent que leurs clients ont des besoins différents en matière de protections d’assurance.

C’est pourquoi ils ont conçu deux catégories de produits d’assurance habitation, soit l’assurance à risques spécifiés et tous risques.

Il est important de comprendre la distinction pour choisir le bon produit selon vos besoins.

 

Assurance tous risques

Cette protection vous couvre contre tous les risques pouvant affecter votre propriété, à l’exception de ceux qui sont expressément exclus dans votre contrat. Cette assurance est la plus dispendieuse, mais offre la meilleure protection.

 

Assurance à risques spécifiés

À l’inverse, l’assurance à risques spécifiés offre une protection de base contre quelques risques décrits dans votre contrat. Moins chère, cette protection vous offre une couverture à petit prix, mais avec une étendue limitée.

 

 

Prix d’assurance habitation pour condo et maison – 10 exemples

Lorsqu’on magasine son assurance habitation, il est toujours intéressant de voir des exemples de primes que d’autres clients paient.

Nous avons donc demandé à nos courtiers partenaires de nous envoyer des exemples de primes d’assurance habitation de certains de leurs clients, en gardant le tout 100% anonyme bien sûr.

Voici donc 10 exemples de primes d’assurance pour des maisons, condos, jumelés, maison de ville et plex au Québec :

 

Type de propriété Région/ville Prime mensuelle
Plain-pied Québec 89$/mois
Maison unifamiliale Gatineau 110$/mois
Appartement 4 ½ Centre-ville Montréal 22$/mois
Jumelé Lévis 57$/mois
Duplex Québec – Rive-Sud 190$/mois
Cottage 2 étages Longueuil 135$/mois
Condo Sherbrooke 34$/mois
Maison Chicoutimi 67$/mois
Maison de ville Québec 44$/mois
Condo Montréal 27$/mois

 

 

7 conseils pour économiser sur son assurance habitation

Vous trouvez que votre assurance habitation vous coûte cher et vous vous demandez s’il y a des moyens pour la faire baisser ?

La réponse est oui. Ce ne sont pas des trucs « miracles », mais ils peuvent bel et bien faire une différence.

Voici les 7 conseils de nos courtiers partenaires pour vous aider à réduire votre prime d’assurance habitation cette année :

  1. Combinez votre assurance habitation avec votre assurance auto auprès du même assureur
  2. Informez-vous des rabais que vous pourriez obtenir (étudiants, retraités, professionnels, etc.)
  3. Augmentez le montant de vos franchises pour voir un impact immédiat à la baisse sur votre prime
  4. Informez votre assureur des rénovations et améliorations que vous faites à votre propriété
  5. Installez un système d’alarme sur votre propriété
  6. Évitez de simplement renouveler votre contrat chaque année
  7. Magasinez votre prime auprès d’au moins 3 assureurs

Notre conseil : parlez simplement avec un courtier en assurances pour magasiner votre police. C’est gratuit, simple et ça vous aide à trouver le meilleur prix sans effort. Pourquoi se compliquer la vie quand on a ça !

conseils economiser assurance habitation

 

 

Comment comparer les prix d’assurance habitation de plusieurs compagnies en même temps ?

Vous trouvez que magasiner votre assurance habitation demande trop de temps ? C’est vrai que d’appeler une par une les compagnies d’assurance va vous prendre des heures de travail.

Pourtant, il existe désormais des outils en ligne qui font le travail pour vous. Pourquoi perdre son temps au téléphone quand :

  • Un formulaire gratuit vous permet de trouver un courtier d’assurance près de chez vous en seulement 2 minutes
  • Un courtier s’occupe par la suite de comparer les prix de +20 assureurs
  • Vous recevez et comparez finalement les meilleurs prix de plusieurs compagnies

Il existe des plateformes gratuites, comme celle où vous êtes présentement ou encore Soumissions Assurances, qui vous permettent de magasiner votre assurance habitation rapidement.

 

 

Comparez 3 soumissions d’assurance habitation en 2 minutes grâce à notre formulaire gratuit


Vous êtes tanné de payer trop cher et vous voulez enfin prendre la peine de comparer les prix d’assurance pour votre propriété ?

Comparez les meilleurs prix du marché en quelques clics en remplissant notre formulaire gratuit.

Profitez de l’aide de l’un de nos courtiers partenaires pour magasiner rapidement et simplement votre assurance en 2 minutes !

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