Pourquoi faire affaire avec un courtier en assurance-vie pour comparer les produits?

Une bonne police d’assurance-vie est un atout essentiel pour toute personne ayant des êtres chers à sa charge. Parents, tuteurs et autres pourvoyeurs de ce monde, il est impératif de mettre votre famille à l’abri d’une éventuelle tragédie. Toutefois, cette protection ne doit pas se faire aux dépends de votre prospérité financière! Il existe une vaste gamme de produits d’assurance-vie sur le marché et il vous faut trouver dès maintenant celle qui vous convient!

Comment s’y retrouver dans un monde aussi complexe que celui l’assurance-vie? Vous engagez un courtier pour vous expliquer le fonctionnement et les mérites des divers produits disponibles! Assurance vie temporaire, permanente ou universelle : tous ces termes communs n’auront plus de secret pour vous!

Courtier en assurance-vie : un professionnel formé et compétent!

Quelle formation a suivie un courtier en assurance-vie pour être en mesure de vous conseiller de façon éclairée et informée? En suivant une formation rigoureuse menant à la passation des examens de l’Autorité des marchés financiers et, ultimement, la pratique de courtier en assurance de personnes.

C’est donc la formation du Programme de qualification en assurance de personnes (PQAP) qu’un aspirant courtier doit suivre afin d’exercer le métier! Cette formation enseigne principalement l’analyse des besoins financiers en matière d’assurance-vie, les analyses de convenance, ainsi que l’approche client dans le domaine de l’assurance de personnes.

De plus, cette formation permet au futur courtier en assurance-vie d’acquérir des connaissances de rentes, de fonds distincts de placement, en plus d’en apprendre sur la déontologie applicable au métier.

C’est donc un professionnel formé sur plusieurs fronts de la planification financière qui vous assiste dans votre choix de police d’assurance-vie!

Les principaux produits vendus par les conseillers en assurance-vie

Une assurance-vie est non seulement une protection inestimable et indispensable pour tout pourvoyeur ou titulaire d’une personne à charge, mais certains produits font également guise de produit d’investissement prospère.

C’est pourquoi se contenter d’une protection minimale pourrait vous faire manquer une chance en or. Familiarisez-vous avec les principaux produits pour avoir une idée de vos besoins au moment de remettre votre dossier entre les mains d’un courtier en assurance-vie!

Assurance-vie permanente : Une assurance-vie permanente a l’avantage de vous protéger en veillant à la transmission intacte de votre patrimoine à votre décès. En effet, ce produit permet de couvrir vos legs, votre relève d’entreprise, l’imposition sur votre succession et plus encore. La durée de paiement des primes peut aussi être modulée à votre convenance en parlant avec un courtier.

Assurance-vie temporaire : Valide seulement pour une période déterminée, l’assurance-vie temporaire vise à protéger les enfants et les conjoints en cas de décès en octroyant un montant d’indemnisation non imposable.

Le principal intérêt de ce produit est de protéger les intérêts financiers de ces derniers, surtout lorsque vous détenez une hypothèque sur votre maison. Il s’agit d’un produit simple et adapté à tous les besoins familiaux.,

Assurance-vie universelle : Cette assurance dite universelle est en fait une combinaison de deux entités, soit une protection en cas de décès ainsi qu’un compte dans lequel s’accumulent des sommes à l’abri de l’impôt. La partie « épargne » provient de l’excédent que vous payez chaque mois pour votre police d’assurance-vie.

Il est donc évident que le prix d’une telle assurance est plus dispendieux, mais ce produit permet de verser les économies aux bénéficiaires au moment venu ou encore à financer divers projets.

Le rôle du conseiller en assurance-vie

Vous pensez qu’en connaissant les grandes lignes de chaque produit et qu’en croyant avoir cerné vos besoins vous êtes en mesure de faire un choix éclairé de police d’assurance-vie? N’en soyez pas si sûr! Le rôle du courtier en assurance-vie en est un qu’il ne faut pas négliger! Cet expert connait non seulement les rouages et les trucs du métier, mais il peut également vous amener à d’importantes prises de conscience!

La comparaison des produits : Souscrire à une assurance-vie, peu importe les conditions de la police choisie, est un engagement à long terme ayant un lourd fardeau financier. C’est donc le rôle du courtier de vous expliquer les divers produits disponibles, mais également de comparer les avantages et inconvénients de chacun.

Vous ne devriez jamais avoir l’impression de vous faire vendre quoi que ce soit; le courtier en assurance-vie est là pour vous assister à prendre une décision, pas pour jouer au vendeur à pression.

La représentation de vos intérêts : Vous ne payez peut-être pas son salaire, mais le courtier travaille dans la poursuite de vos intérêts, pas ceux de l’assureur! Ainsi, il devrait tenter par tous moyens possibles de vous accommoder et de trouver la police qui vous convient. Vous êtes dans la même équipe et cela devrait se ressentir!

Négociations avec les assureurs : C’est également le rôle du courtier de négocier avec les assureurs en votre nom. Non seulement est-ce son rôle, c’est également une obligation déontologique de sa part de trouver le produit qui correspond au profil de son client investisseur. En bâtissant une relation de confiance avec celui-ci, il négociera pour vous obtenir le meilleur prix selon votre situation financière et vos besoins!

Quelles sont les obligations du conseiller en assurance vie? Étant surveillés par l’Autorité des marchés financiers ainsi que divers corps de surveillance, les courtiers en assurance-vie sont tenus de respecter plusieurs obligations. Cela les tient loin de potentielles poursuites et vous assure, en revanche, un service de qualité. Notamment, les devoirs d’information complète, d’impartialité, de suivi après-vente et de représentation loyale doivent tous être respectés en tout temps.

Ce sont donc les services d’un allié de taille que vous obtenez sollicitant un courtier en assurance-vie. Vous avez non seulement la certitude d’avoir une police qui vous protège réellement, mais également la conviction d’avoir payé le meilleur prix!

Les qualités et le coût d’un courtier en assurance-vie!

Qui paie pour un courtier en assurance-vie? Généralement, ce n’est pas vous, mais plutôt l’assureur pour qui le courtier travaille! Si celui-ci œuvre de façon indépendante, c’est plutôt une commission sur les frais de gestion qui sera perçue en guise de rémunération. Intéressant comme service, n’est-ce pas? Recherchez surtout un conseiller aux qualités suivantes pour un service optimal!

L’écoute de votre situation et vos besoins : Vous trouverez difficilement un produit d’assurance ou d’investissement plus personnel que celui de l’assurance-vie, quel que soit le type.  Il s’agit d’un produit fait pour répondre à vos besoins les plus essentiels de protection et un courtier devrait être à l’écoute de telles nécessités.

La qualité du suivi après-vente : Lors d’une réclamation, d’un problème au niveau des versements des mensualités, d’une demande de modification des termes ou autre, le courtier qui vous a vendu votre police d’assurance-vie devrait être disponible pour vous assister. Il travaillait pour vos intérêts avant de vous vendre le produit, il n’y a pas de raison que ce soit différent une fois le contrat signé.

Les expertises connexes : Un bon professionnel du milieu financier sait comment s’entourer d’experts qui sauront comment compléter ses propres connaissances. Un courtier en assurance-vie ne fait pas exception à cette règle. En cas de doute, faites lui valoir vos inquiétudes et il devrait vous éclairer sur ses conseillers professionnels.

Une facilité d’expression : Soyez conscient que vous investissez des milliers de dollars dans votre police d’assurance et que vous devez comprendre la raison derrière ce déboursé. C’est le rôle du courtier en assurance-vie d’user de ses talents d’orateur et de pédagogue financier pour vous faire comprendre l’utilité de la protection qu’il vous vend!

Comparez dès maintenant avec un courtier en assurance-vie de votre région!

Comme vous le voyez, en vous prévalant des services d’un courtier en assurance-vie, vous avez la certitude de souscrire à une protection complète, optimale et qui répond réellement à vos besoins. C’est la sécurité financière de votre famille et de vos bénéficiaires qui en dépend, alors faites le bon choix dès maintenant!

Il s’avère justement que le bon choix, c’est de comparer les produits d’assurance vie avec un courtier en assurance vie dans votre région du Québec!

Il suffit de remplir le formulaire pour commencer dès maintenant votre comparaison des produits d’assurance-vie avec un courtier partenaire!

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Julian Jimenez Grenon

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