Le Compte d’épargne libre d’impôt, mieux connu sous son abréviation « CELI », est l’un des outils d’épargne les plus puissants mis à la disposition des Canadiens.
C’est un régime qui vous permet d’épargner à l’abri de l’impôt, ce qui contribue à faire augmenter votre patrimoine beaucoup plus rapidement.
Comment fonctionne exactement un CELI ? Quels sont les rendements que vous pouvez obtenir via un tel véhicule de placement ? À quel endroit pouvez-vous en ouvrir un ?
Passons en revue toutes les questions les plus courantes à propos du CELI, et regardons les meilleurs taux CELI sur le marché.
Un CELI est un compte d’épargne libre d’impôt qui, comme son nom l’indique, vous permet d’accumuler de l’argent à l’abri de l’impôt.
À partir de l’année où vous atteignez l’âge de 18 ans, vous pouvez cotiser un certain montant par année dans votre CELI dans presque n’importe quel produit de placement. Les options sont vraiment impressionnantes.
Généralement, le montant que vous pouvez cotiser annuellement tourne autour de 5 000-6 500$, et varie d’une année à l’autre.
Si vous ne cotisez pas au CELI, vous pouvez cotiser l’année suivante, et vos droits de cotisations s’accumulent.
Pour cotiser au CELI, vous devez tout d’abord en ouvrir un auprès d’une institution financière ou d’un fonds de placement.
Par la suite, vous devez évaluer quels sont vos droits de cotisations au CELI. Venez-vous d’avoir 18 ans ? Si oui, vous pouvez seulement cotiser le maximum annuel de l’année en cours.
Si vous n’avez jamais cotisé au CELI et avez plus de 30 ans, vous avez plus de 81 500$ d’accumuler en date de 2022.
Pour cotiser au CELI, vous devez rencontrer un conseiller en placement, faire évaluer votre profil d’investisseur, puis choisir un fonds de placement adapté à vos objectifs.
Celui-ci sera intégré à votre CELI, et profitera donc d’une exemption d’impôt complète.
Le CELI est un véhicule de placement extrêmement flexible. Il faut comprendre que le CELI en soi n’est PAS un placement. C’est un COMPTE dans lequel vous faites des placements.
Parmi les différents placements que vous pouvez faire via votre CELI, voici quelques exemples :
Afin de savoir quel placement est fait pour vous, consultez un conseiller.
Combien avez-vous le droit de cotiser à votre CELI ?
Chaque année, le gouvernement publie le droit de cotisation annuel permis pour le CELI.
Cela étant dit, votre droit de cotisation total varie d’une personne à l’autre. Vous devez connaître l’année où vous avez eu 18 ans.
À partir de cette année, vos droits ont commencé à s’accumuler. Par exemple, si vous avez eu 18 ans en 2009, vos droits de cotisation totaux au CELI sont de 81 500$.
Si vous avez eu 18 ans en 2020, vos droits de cotisations sont seulement de 18 000$. Vous devez donc calculer vos droits de cotisation pour savoir combien vous pouvez investir dans votre CELI.
2022 | 6 000 $ |
2021 | 6 000 $ |
2020 | 6 000 $ |
2019 | 6 000 $ |
2018 | 5 500 $ |
2017 | 5 500 $ |
2016 | 5 500 $ |
2015 | 10 000 $ |
2014 | 5 500 $ |
2013 | 5 500 $ |
2012 | 5 000 $ |
2011 | 5 000 $ |
2010 | 5 000 $ |
2009 | 5 000 $ |
Total des droits de cotisations CELI | 81 500 $ |
Maintenant que vous comprenez comment fonctionne le CELI, intéressons-nous aux avantages que ce véhicule d’investissement peut vous offrir. Voici la liste des principaux avantages indéniables du CELI :
Bref, choisir de placer son argent dans un CELI est absolument avantageux. Vous devez simplement avoir une stratégie et parler avec un conseiller financier avant de cotiser.
Quand on entend quelqu’un dire : « ça ne vaut pas la peine de cotiser à un CELI, ça ne fait rapporte rien ». On comprend que cette personne ne comprend pas comment fonctionne un CELI.
Un CELI en soi ne rapporte pas de rendement. Ce sont les placements que l’on fait VIA son CELI qui rapportent du rendement.
Quelqu’un peut donc avoir un CELI qui rapporte en moyenne 2% par année, et une autre personne peut avoir un CELI avec un rendement moyen de 14%.
Tout dépend des placements qui ont été choisis à la base.
Si vous êtes à la recherche du meilleur taux CELI, vous devez analyser les options de placement, et choisir celui qui convient le mieux à votre profil d’investisseur, et à votre tolérance au risque.
Voici les taux de rendement potentiels du CELI :
Parlez avec un conseiller en placements CELI pour déterminer quel niveau de risque vous êtes prêt à prendre, et quel potentiel de rendement vous pouvez obtenir via votre CELI.
Il est possible d’ouvrir un CELI dans pratiquement n’importe quelle institution financière au Québec.
Les banques, assureurs et fonds d’investissement vous permettent d’utiliser leurs produits et de les intégrer à un CELI.
En voici quelques exemples :
Peu importe la banque avec laquelle vous faites affaire, il est possible d’ouvrir un CELI. Vous pouvez également ouvrir un CELI dans une autre banque, et ce, sans frais.
Vous souhaitez investir dans un CELI, mais vous ne savez pas par où commencer ? C’est facile, nous vous présentons comment en 3 étapes.
Étape #1 : Trouver un Conseiller
Tout d’abord, vous devez trouver un conseiller financier qui pourra ouvrir votre CELI. Pour obtenir une référence de conseiller de qualité, remplissez notre formulaire gratuit.
Étape #2 : Dresser votre profil d’investisseur
Par la suite, votre conseiller va dresser votre profil d’investisseur en vous posant une série de questions. Selon les résultats, il pourra vous proposer une foule de produits de placements répondant à vos besoins.
Étape #3 : Choisir ses placements et ouvrir son CELI
Finalement, vous devrez comparer les placements, choisir celui qui vous convient le mieux et ouvrir votre CELI. Vous pourrez par la suite programmer des cotisations automatisées, ou faire des investissements forfaitaires chaque année.
Avant d’investir dans un CELI, il est fortement recommandé de parler avec un conseiller financier spécialisé en placements.
Le CELI est un outil d’investissement fantastique, mais il y a d’autres véhicules financiers autant intéressants.
Obtenez les conseils d’un professionnel pour déterminer la meilleure stratégie CELI pour vous.
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